Dalam dunia asuransi ada 6 macam pr

Dalam dunia asuransi ada 6 macam prinsip dasar yang harus dipenuhi, yaitu insurable interest, utmost good faith, proximate cause, indemnity, subrogation dan contribution.

Insurable interest:

Adalah hak untuk mengasuransikan, yang timbul dari suatu hubungan keuangan antara tertanggung dengan yang diasuransikan dan diakui secara hukum. Jadi, anda dikatakan memiliki kepentingan atas obyek yang diasuransikan apabila Anda menderita kerugian keuangan seandainya terjadi musibah yang menimbulkan kerugian atau kerusakan atas obyek tersebut.

Kepentingan keuangan ini memungkinkan Anda mengasuransikan harta benda atau kepentingan anda. Apabila terjadi musibah atas obyek yang diasuransikan dan terbukti bahwa Anda tidak memiliki kepentingan keuangan atas obyek tersebut, maka Anda tidak berhak menerima ganti rugi.

Utmost Good Faith:

Adalah suatu tindakan untuk mengungkapkan secara akurat dan lengkap, semua fakta yang material mengenai sesuatu yang akan diasuransikan baik diminta maupun tidak. Artinya si penanggung harus dengan jujur menerangkan dengan jelas segala sesuatu tentang luasnya syarat dan kondisi dari asuransi dan si tertanggung juga harus memberikan keterangan yang jelas dan benar atas obyek atau kepentingan yang dipertanggungkan.

Intinya Anda berkewajiban memberitahukan sejelas-jelasnya dan dengan teliti mengenai segala fakta-fakta penting yang berkaitan dengan obyek yang diasuransikan. Prinsip inipun menjelaskan risiko-risiko yang dijamin maupun yang dikecualikan, segala persyaratan dan kondisi pertanggungan secara jelas serta teliti.

Proximate Cause:

Adalah suatu penyebab aktif, efisien yang menimbulkan rantaian kejadian yang menimbulkan suatu akibat tanpa adanya intervensi suatu yang diawali dan secara aktif oleh sumber yang baru dan independen. Jadi apabila kepentingan yang diasuransikan mengalami musibah atau kecelakaan, maka pertama-tama dicari sebab-sebab yang aktif dan efisien yang menggerakkan suatu rangkaian peristiwa tanpa terputus sehingga pada akhirnya terjadilah musibah atau kecelakaan tersebut. Suatu prinsip yang digunakan untuk mencari penyebab kerugian yang aktif dan efisien adalah: "Unbroken Chain of Events" yaitu suatu rangkaian mata rantai peristiwa yang tidak terputus.

Indemnity:

Adalah suatu mekanisme dimana penanggung menyediakan kompensasi finansial dalam upayanya menempatkan tertanggung dalam posisi keuangan yang ia miliki sesaat sebelum terjadinya kerugian (KUHD pasal 252, 253 dan dipertegas dalam pasal 278).

Subrogation:

Adalah pengalihan hak tuntut dari tertanggung kepada penanggung setelah klaim dibayar. Prinsip subrogasi diatur dalam pasal 284 kitab Undang-Undang Hukum Dagang, yang berbunyi: "Apabila seorang penanggung telah membayar ganti rugi sepenuhnya kepada tertanggung, maka penanggung akan menggantikan kedudukan tertanggung dalam segala hal untuk menuntut pihak ketiga yang telah menimbulkan kerugian pada tertanggung".

Contribution:

Adalah hak penanggung untuk mengajak penanggung lainnya yang sama-sama menanggung, tetapi tidak harus sama kewajibannya terhadap tertanggung untuk ikut memberikan indemnity. Anda dapat saja mengasuransikan harta benda yang sama pada beberapa perusahaan asuransi. Namun bila terjadi kerugian atas obyek yang diasuransikan maka secara otomatis berlaku prinsip kontribusi.

Menurut Sumber lain:

Ada beberapa prinsip pokok asuransi yang sangat penting yang harus di penuhi baik oleh tertanggung maupun penanggung agar kontrak / perjanjian asuransi berlaku (tidak batal) dan layak untuk diasuransikan.

Adapun prinsip pokok asuransi tersebut adalah :

Prinsip Itikad Baik (Utmost Good Faith)
Prinsip kepentingan yang dapat di Asuransikan (Insurable Interest)
Prinsip Ganti Rugi (Indemnity)
Prinsip Perwalian (Subrogation)
Prinsip Kontribusi (Contribution)
Prinsip Sebab Akibat (Proximate Cause)

Hasil (Inggris) 2:

In the insurance world there are six basic principles that must be met, namely insurable interest, utmost good faith, proximate cause, indemnity, subrogation and contribution. Insurable interest: It is right to insure arising from a financial relationship between the insured with the insured and recognized legally. So, you are said to have the interests of the insured object if you suffer a financial loss in case of a disaster that causes loss or damage to such objects. These financial interests allows you insure your property or interests. In the event of a disaster for the insured object and proved that you do not have a financial interest on the object, then you are not entitled to receive compensation. Utmost Good Faith: Is an action to disclose accurate and complete, all material facts regarding something that will be insured whether requested or not. It means that the insurer must honestly explain everything clearly about the extent of the terms and conditions of insurance and the insured must also provide a clear and correct for objects or interests of the insured. The point you are obliged to inform clearly and carefully about all the facts important facts relating to the subject matter insured. Principle even this explains the risks that are guaranteed and are excluded, all terms and conditions of coverage clearly and accurately. Proximate Cause: It is an active cause, efficient cause that chain of events that lead to a result without the intervention of the beginning and actively by source a new and independent. So if the interests of the insured suffered natural disasters or accidents, then first of all look for the causes of active and efficient that drives an unbroken chain of events that ultimately there is a disaster or accident. A principle that is used to find the cause of the loss of active and efficient are: "Unbroken Chain of Events" is a series of chain events that are not interrupted. Indemnity: It is a mechanism by which the insurer to provide financial compensation to put the insured in a financial position that he had prior to the loss (Commercial code article 252, 253 and reaffirmed in Article 278). Subrogation: is the transfer of rights demanded from the insured to the insurer after the claim is paid. The principle of subrogation provided for in article 284 Book of Law Commercial Law, which reads: "If an insurer has paid compensation in full to the insured, the insurer will replace the position of the insured in all respects to sue a third party who has caused losses to the insured". Contribution : It is the right to invite other person equally bear, but does not have the same obligations to the insured to help provide indemnity. You can only insure the same property to several insurance companies. But if there is a loss for the insured object then automatically applies the principle of contribution. According to other sources: There are some fundamental principle of insurance is very important that must be fulfilled either by the insured or the insurer for the contract / agreement valid insurance (not canceled) and deserves to be insured . The basic principles of insurance are: Principles of Good Faith (Utmost Good Faith) The principle of interest that can be Insure (Insurable Interest) Principle of Indemnity (Indemnity) Principle of Conservation (Subrogation) Principle Contributions (Contribution) Principle of Cause and Effect (Proximate Cause)